Creditele au înregistrat ieftiniri pe finalulul anului 2019. Dobânzile la depozite sunt în ușoară creștere. Dobânda medie la creditele noi a înregistrat o scădere în luna noiembrie 2019, atingând cel mai scăzut nivel după aprilie 2018. Împrumuturile acordate populației s-au ieftinit, în timp ce dobânzile la depozite au înregistrat creșteri semnificative.
Marja netă de dobândă care a contribuit semnificativ la creșterea profitabilității băncilor și-a continuat scăderea, după creșterile înregistrate din toamna anului 2017 și cea a lui 2018. Pentru depozitele noi la termen dobânda medie a crescut cu 3 puncte de bază, la 2,22%, în noiembrie față de octombrie și cu 11 puncte de bază (aproximativ 0,11 %) față de luna noiembrie 2018. Această creștere vine în contextul în care dobânda medie la creditele noi a scăzut în același interval: față de luna octombrie cu 14 puncte de bază, adică la 6,96% și cu 43 puncte de bază față de luna noiembrie 2018.
Comparativ cu anul anterior, depozitele noi ale populației au câștigat 31 puncte de baza în plus la remunerare față de 2,07 %. În același timp dobânda medie la depozitele firmelor a rămas aproape neschimbată, adică la 2,29 %pe an.
În luna decembrie 2019 rată anuală a inflației era de 3,8%, iar Banca Națională a României se așteaptă ca inflația să înregistreze fluctuații între 2,8 și 3,1 % în termeni anuali între martie și decembrie 2020. Astfel, că dobânzile cu care sunt remunerate depozitele vor rămâne real neagative.
Credite mai ieftine
Dobânda anuală efectivă (DAE) aferentă creditelor de consum a înregistrat o scădere cu 82 puncte de bază în noiembrie față de luna precedentă, adică la 9,84%, acesta fiind cel mai mic nivel după martie 2016.DAE aferentă creditelor pentru locuințe a înregistrat o scădere cu 10 puncte de bază față de octombrie, ajungând la 5,62 % și cu 56 puncte de bază față de noiembrie 2018, ajungând astfel la cel mai redus nivel de după mijlocul anului 2018. Cu toate acestea nivelul nimim istoric de 3,6% înregistrat la jumătatea anului 2016 nu a fost atins.
Creditele noi acordate societăților nefinanciare au înregistrat scumpiri cu 3 puncte de baza față de octombrie la 5,9 % pe an, dar rămân în continuare mai ieftine decât aceeași perioadă a anului 2018, când dobânda era de 6,12 %/an. Și aici dobânzile sunt peste nivelul minim istoric de 3,5%. Totodată, în ceea ce privește creditarea firmelor luna octombrie a fost cea mai nefastă luna din 2019.
Față de octombrie, dobânda pentru depunerile populației la termen a crescut cu 6 puncte, ajungând la 1,84% pe an și cu 52 puncte de bază față de luna noiembrie 2018. Contrar acesteia, dobânda medie la depozitiele în sold ale firmelor a scăzut cu un punct de baza, ajungând la 2,16% pe an, aflându-se cu 10 puncte de bază sub nivelul din noiembrie 2018.
Astfel, responsabilă de înregistarea acestor scăderi este ROBOR la 3 luni ce a scăzut de la 3,21% la 2,98%.
Marje mai mici pentru bănci
Reducerea marjelor nete de câștig atât pentru afacerile în sold, cât și pentru cele noi a fost inregistata de bănci, după mărirea dobânzilor interbancare începând cu toamna anului 2017, ce a dus la creșterea profitului mediu al băncilor obținut din diferența între plățile pentru depozite și încasările din credite.
Marja pentru afacerile în sold a înregistrat o scădere cu 8 puncte de baza, ajungând la 5,08% și cu 56 de puncte de baza față de anul anterior, în raport de luna octombrie și cu 54 de puncte de bază față de luna noiembrie 2018, ajungând la 4,74%. Astfel, având aceste date se așteaptă ca marja pentru portofoliu de credite să scadă în continuare.