aprilie 23, 2020 Categorie:

Creditele au înregistrat ieftiniri pe finalulul anului 2019. Dobânzile la depozite sunt în ușoară creștere. Dobânda medie la creditele noi a înregistrat o scădere în luna noiembrie 2019, atingând cel mai scăzut nivel după aprilie 2018. Împrumuturile acordate populației s-au ieftinit, în timp ce dobânzile la depozite au înregistrat creșteri semnificative.

Marja netă de dobândă care a contribuit semnificativ la creșterea profitabilității băncilor și-a continuat scăderea, după creșterile înregistrate din toamna anului 2017 și cea a lui 2018. Pentru depozitele noi la termen dobânda medie a crescut cu 3 puncte de bază, la 2,22%, în noiembrie față de octombrie și cu 11 puncte de bază (aproximativ 0,11 %) față de luna noiembrie 2018. Această creștere vine în contextul în care dobânda medie la creditele noi a scăzut în același interval: față de luna octombrie cu 14 puncte de bază, adică la 6,96% și cu 43 puncte de bază față de luna noiembrie 2018.

Comparativ cu anul anterior, depozitele noi ale populației au câștigat 31 puncte de baza în plus la remunerare față de 2,07 %. În același timp dobânda medie la depozitele firmelor a rămas aproape neschimbată, adică la 2,29 %pe an.

În luna decembrie 2019 rată anuală a inflației era de 3,8%, iar Banca Națională a României se așteaptă ca inflația să înregistreze fluctuații între 2,8 și 3,1 % în termeni anuali între martie și decembrie 2020. Astfel, că dobânzile cu care sunt remunerate depozitele vor rămâne real neagative.

Credite mai ieftine

Dobânda anuală efectivă (DAE) aferentă creditelor de consum a înregistrat o scădere cu 82 puncte de bază în noiembrie față de luna precedentă, adică la 9,84%, acesta fiind cel mai mic nivel după martie 2016.DAE aferentă creditelor pentru locuințe a înregistrat o scădere cu 10 puncte de bază față de octombrie, ajungând la 5,62 % și cu 56 puncte de bază față de noiembrie 2018, ajungând astfel la cel mai redus nivel de după mijlocul anului 2018. Cu toate acestea nivelul nimim istoric de 3,6% înregistrat la jumătatea anului 2016 nu a fost atins.

Creditele noi acordate societăților nefinanciare au înregistrat scumpiri cu 3 puncte de baza față de octombrie la 5,9 % pe an, dar rămân în continuare mai ieftine decât aceeași perioadă a anului 2018, când dobânda era de 6,12 %/an. Și aici dobânzile sunt peste nivelul minim istoric de 3,5%. Totodată, în ceea ce privește creditarea firmelor luna octombrie a fost cea mai nefastă luna din 2019.

Față de octombrie, dobânda pentru depunerile populației la termen a crescut cu 6 puncte, ajungând la 1,84% pe an și cu 52 puncte de bază față de luna noiembrie 2018. Contrar acesteia, dobânda medie la depozitiele în sold ale firmelor a scăzut cu un punct de baza, ajungând la 2,16% pe an, aflându-se cu 10 puncte de bază sub nivelul din noiembrie 2018.

Astfel, responsabilă de înregistarea acestor scăderi este ROBOR la 3 luni ce a scăzut de la 3,21% la 2,98%.

Marje mai mici pentru bănci

Reducerea marjelor nete de câștig atât pentru afacerile în sold,  cât și pentru cele noi a fost inregistata de bănci, după mărirea dobânzilor interbancare începând cu toamna anului 2017, ce a dus la creșterea profitului mediu al băncilor obținut din diferența între plățile pentru depozite și încasările din credite.

Marja pentru afacerile în sold a înregistrat o scădere cu 8 puncte de baza, ajungând la 5,08% și cu 56 de puncte de baza față de anul anterior, în raport de luna octombrie și cu 54 de puncte de bază față de luna noiembrie 2018, ajungând la 4,74%. Astfel, având aceste date se așteaptă ca marja pentru portofoliu de credite să scadă în continuare.

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *